기초연금·국민연금 중복 수령하면 '이것' 모르면 무조건 깎입니다! (연계 감액 1분 만에 확인하는 법)

"국민연금 받는데, 기초연금도 중복 수령이 가능할까요?" 네, 가능합니다! 하지만... 국민연금을 받고 있다는 이유만으로, 기초연금이 최대 50%까지 깎일 수 있습니다.

기초연금 국민연금 중복수령에 대해 알아보시는 분들은 노후 연금 수령을 앞두고 꼼꼼하게 확인 중이실 겁니다.

두 연금을 모두 받을 수 있다는 것은 사실이지만, '기초연금 연계 감액'이라는 제도를 모르면 매달 적지 않은 금액을 손해 볼 수 있습니다.

이 글 하나로 '나는 얼마나 깎이는지', '손해 안 보고 둘 다 받는 법'은 무엇인지 1분 만에 확인시켜 드립니다!

📌 핵심 요약

• 연계 감액 정의: 국민연금 수령액(2025년 기준 51.4만) 초과 시 기초연금 최대 50% 삭감
• 감액 대상: 국민연금 가입 11년 초과 & 월 51.4만원 초과 수급자 (유족/장애연금 제외)
• 핵심 결론: 감액돼도 신청 필수 (미신청 시 0원). '부부 감액'(각 20%) 별도 확인

기초연금·국민연금, 왜 '중복 감액'을 하나요? 🤔

기초연금 연계 감액은 많은 분이 억울하게 느끼는 부분입니다. 하지만 이 제도는 '소득 역전 방지'라는 취지를 가지고 있습니다.

기초연금은 세금으로 운영되며, 상대적으로 소득이 적은 어르신들을 우선으로 지원하는 제도입니다.

반면, 국민연금은 본인이 납부한 보험료를 기반으로 받습니다. 만약 국민연금을 많이 받는 분(이미 노후 소득이 안정적인 분)이 기초연금까지 전액 다 받게 되면, 국민연금을 적게 받거나 못 받는 분들보다 오히려 총 수령액이 더 많아지는 '소득 역전'이 발생할 수 있습니다.

• 제도 목적: 연금 수급자 간의 형평성 유지
• 핵심 원리: 국민연금을 많이 받는 분은 기초연금을 일부 양보
• 결론: 국민연금을 성실히 낸 것이 손해는 아닙니다. 감액되더라도 받는 것이 무조건 이득이기 때문입니다.

💡 TIP: 이 제도는 국민연금 성실 납부자를 벌주는 제도가 아니라, 한정된 기초연금 재원을 더 어려운 분들께 집중하기 위한 장치로 이해하시면 좋습니다.

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"나는 얼마나 깎일까?" 감액 대상자 확인 📊

모든 국민연금 수급자가 기초연금 국민연금 중복수령 시 감액되는 것은 아닙니다. 딱 두 가지 기준만 확인하면 됩니다.

1. "이 금액" 넘으면 100% 깎입니다 (감액 기준선)

2025년 기준, 단독가구 기초연금 기준연금액은 월 342,510원입니다.

연계 감액이 시작되는 기준선은 '기초연금액의 150%'입니다. 계산해 보면 월 513,765원 (약 51.4만원)입니다.

즉, 내가 받는 국민연금(노령연금) 수령액이 월 513,765원을 초과하면 감액 대상자가 됩니다.

2. 감액에서 제외되는 분들 (희소식!)

국민연금을 받고 있더라도 아래에 해당하면 연계 감액을 당하지 않습니다.

• 국민연금 수령액이 513,765원 이하인 분
• 국민연금 가입기간이 11년 이하인 분 (매우 중요!)
• 국민연금의 '유족연금' 또는 '장애연금'을 받는 분 (감액은 '노령연금'만 대상입니다)
• 기초생활수급자, 장애인연금 수급자 등

특히 국민연금 가입 기간이 짧아 연금액이 적은 분들은 감액 걱정 없이 기초연금을 전액 받으실 수 있습니다.

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2025년 기준, 내 감액 금액 '1분 계산법' 🧮

내가 감액 대상인 것을 확인했다면, '그래서 얼마가 깎이는지' 궁금하실 겁니다.

국민연금 수령액이 많을수록 감액 금액도 커지며, 최대 50%(2025년 기준 171,255원)까지 깎일 수 있습니다. 아래 표를 통해 내 예상 수령액을 확인해 보세요.

국민연금 수령액별 예상 기초연금 감액 표 (2025년)

국민연금 수령액	예상 감액 금액	최종 기초연금 수령액 (예상)
50만원 이하	0원 (전액 수령)	342,510원
60만원	약 25,000원 감액	약 317,510원
100만원	약 90,000원 감액	약 252,510원
150만원 이상	최대 171,255원 감액 (50%)	171,255원

표에서 보듯, 국민연금을 150만원 넘게 받아도 기초연금이 17만원 이상 나옵니다. '신청 안 하면 0원'이라는 점을 꼭 기억하세요.

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손해 안 보고 '둘 다' 신청하는 방법 ✍️

연계 감액을 피할 방법은 없지만, '손해 보지 않는 방법'은 있습니다. 바로 '기초연금 자격'이 되는지 확인하고 '부부 감액' 함정을 피하는 것입니다.

1. 기초연금 신청 방법 (만 65세 필수!)

기초연금은 만 65세 생일이 속하는 달의 1개월 전부터 신청할 수 있습니다.

• 신청 자격: 만 65세 이상 + 대한민국 국적 + 국내 거주 + 소득 하위 70%
  • 2025년 선정기준액(소득인정액): 단독가구 228만원 / 부부가구 364.8만원
• 신청 장소: 주소지 관할 주민센터, 국민연금공단 지사
• 온라인 신청: '복지로' 웹사이트 또는 모바일 앱

2. "부부 감액"이라는 또 다른 함정

국민연금 연계 감액보다 더 큰 함정이 바로 '부부 감액'입니다.

부부가 두 분 모두 기초연금 수급 자격이 되면, 형평성을 고려하여 각각의 기초연금액에서 20%씩 추가로 감액합니다.

즉, 2025년 기준 1인당 342,510원이 아닌, 20% 깎인 274,008원씩 받게 됩니다. (부부 합산 약 54.8만원)

국민연금 연계 감액과 부부 감액은 별개로 적용되므로, 부부가 모두 국민연금을 많이 받는다면 감액 폭은 더 커질 수 있습니다.

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자주 묻는 질문 ❓

Q1. 국민연금 안 받고 미루면(연기), 기초연금 감액 안 되나요?

A. 아닙니다. '연기연금'을 신청해도, 기초연금 감액 계산 시에는 연기하기 전의 '원래 받을 국민연금액'을 기준으로 계산합니다. 따라서 연계 감액을 피할 수 없습니다.

Q2. 유족연금이나 장애연금을 받아도 감액되나요?

A. 아닙니다. '기초연금 연계 감액'은 오직 국민연금의 '노령연금' 수급자에게만 해당합니다. 유족연금이나 장애연금을 받고 계시다면 연계 감액 대상에서 제외됩니다.

Q3. 소득/재산이 얼마나 있어야 기초연금을 받나요?

A. 2025년 기준, 가구의 소득과 재산을 환산한 '소득인정액'이 단독가구 월 228만원, 부부가구 월 364.8만원 이하여야 합니다. 자산이 있어도 공제 항목이 많으니, '복지로'에서 모의 계산을 해보거나 주민센터에 상담을 받아보시는 것이 가장 정확합니다.

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마무리하며 📝

국민연금 중복 수령, '연계 감액'을 모르면 무조건 손해입니다. 하지만 '깎이는 게 싫어서' 혹은 '복잡해서' 아예 신청조차 하지 않는 것이 가장 큰 손해입니다.

감액이 되더라도 1원이라도 더 받는 것이 현명한 선택입니다. 지금 바로 '복지로' 사이트에서 내 자격을 확인하고 소중한 권리를 꼭 챙기시길 바랍니다. 😊

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📢 Disclaimer

• 본 정보는 2025년 11월 기준 참고용이며 개인 상황 및 정책 변경에 따라 다를 수 있습니다.
• 정확한 내용은 반드시 국민연금공단(1355), 보건복지부(129) 또는 관할 주민센터에 문의하세요.